В российских банках выдача ипотечных кредитов на приобретение загородной недвижимости сейчас ограничена. Кредитные организации начали чаще отказывать клиентам, желающим купить в ипотеку дачу или построить загородный дом в кредит. Крупные банки официально приостановили выдачу таких займов, другие отказывают многим клиентам, не объясняя причины.

По результатам первых трех месяцев текущего года число заявок на загородную ипотеку значительно снизилось. Этот продукт и раньше не пользовался большим спросом, а в кризис объемы выдачи упали до минимума. По информации «МИЭЛЬ – Загородная недвижимость» в 2014 году доля запросов составляла примерно 5-7%, в этом году остались лишь единичные запросы.

И банки, и заемщики относятся к загородной ипотеке настороженно

Банкам сложно провести оценку объекта, а клиентов не устраивает то, что в качестве залога банки просят не ипотечный дом, а квартиру.

По словам Людмилы Цветковой, финансового директора компании «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость», для банков загородная недвижимость — актив, связанный с повышенными рисками. Ликвидность таких объектов ниже, оценить их труднее, ведь это индивидуальное строительство, и два расположенных рядом дома могут иметь различную цену.

В период кризиса риски выросли, поэтому банки начали отказывать клиентам, хотя при этом требования к заемщикам не изменились. Даже платежеспособным заемщикам с безупречной кредитной историей банки не выдают кредиты. По информации «Метриум Групп», доля отказов в загородной ипотеке обычно высокая и составляет около 30%. Сейчас отказы получают 60% обратившихся.

Банки повышают ставки

Один из способов ограничить выдачу кредитов — заградительные ставки. На вторичном рынке средняя ставка по кредитам составляет 15%, а для загородной ипотеки действуют повышенные ставки 16–19%.

Крупные банки, в том числе Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, ограничили или на время приостановили выдачу ипотеки на загородную недвижимость. К примеру, Сбербанк еще с декабря прошлого года официально временно прекратил действие ипотечных продуктов «Строительство жилого дома» и «Загородная недвижимость».

Загородный объект обычно включает строение и земельный участок. Как рассказала Людмила Цветкова, при оценке нужно учесть не только стоимость жилого дома, но и технические условия, вид разрешенного использования участка. При оценке строений также есть свои тонкости. Если строительство не завершено, бывает сложно дать оценку стоимости достройки, а также определить, сколько средств уже потрачено.

Земельный участок переходит в залог банка при заключении договора ипотеки. Если стоимость земли меньше суммы займа, банки часто требуют предоставить дополнительное обеспечение, к примеру, готовую квартиру. Клиенты редко соглашаются на такие условия.